Erken Emeklilik yâda Finansal Özgürlük için ne kadar birikim yapmak gerekir?

 

Finansal özgürlüğe ulaşmak, kişinin yaşam masraflarını karşılamak için artık aktif olarak çalışmak zorunda kalmaması anlamına gelir. Bu durumda, kişi pasif gelir kaynakları veya birikimleri sayesinde hayatını sürdürebilir. Finansal özgürlük için gerekli birikim miktarı, kişinin yaşam tarzına, hedeflerine ve ne kadar süre boyunca pasif gelir elde etmek istediğine bağlı olarak değişebilir. Ancak genel olarak, finansal özgürlüğe ulaşmak için belirli bir miktar birikim yapılması gerektiği konusunda yaygın hesaplama yöntemleri vardır.

1. Finansal Özgürlük İçin 25 Kat Kuralı (4% Kuralı)

Finansal özgürlük için genellikle kullanılan bir yöntem, yıllık giderlerin 25 katını biriktirmektir. Bu kural, birikimin %4’ünü her yıl harcayarak enflasyon oranlarını göz önüne aldığında bile hayat boyu yetebilecek bir gelir sağlayacağını varsayar.

Örneğin:

• Eğer aylık giderleriniz 10.000 TL ise, yıllık giderleriniz 120.000 TL olacaktır.

• 120.000 TL x 25 = 3.000.000 TL birikime ihtiyacınız var demektir.

Bu, harcamalarınızı karşılamak için yatırım portföyünüzün yalnızca %4’ünü kullanarak geri kalan %96’sının uzun vadede büyümeye devam edeceğini varsayar. Böylece, birikimleriniz uzun süre boyunca dayanabilir.

2. Aylık Gelirin Kaç Katı Birikim Yapılmalı?

Finansal özgürlüğe ulaşmak için gereken birikim, aylık gelirinizin ne kadarını harcadığınıza göre değişir. Harcama ve tasarruf oranınız, ulaşmanız gereken toplam birikimi etkiler. Bu bağlamda, aylık gelirinizin ne kadarını biriktirmeniz gerektiğini hesaplamak için aşağıdaki kriterleri göz önünde bulundurabilirsiniz:

Örnek Hesaplama

Diyelim ki aylık geliriniz 20.000 TL ve bunun %50’sini (10.000 TL) harcıyor, %50’sini ise (10.000 TL) biriktiriyorsunuz. Finansal özgürlüğe ulaşmak için bu senaryoda aşağıdaki hesaplamaları yapabilirsiniz:

1. Yıllık gider: 10.000 TL x 12 ay = 120.000 TL

2. Finansal özgürlük için gereken birikim (25 kat): 120.000 TL x 25 = 3.000.000 TL

Bu durumda, aylık gelirinizin 150 katı kadar birikim yapmanız gerekiyor:

• 20.000 TL (aylık gelir) x 150 = 3.000.000 TL

Bu oran harcama oranına bağlı olarak değişir:

• Harcama oranınız yüksekse, daha yüksek birikim gerekir.

• Harcama oranınız düşükse, daha düşük birikim yeterli olabilir.

3. Alternatif: FIRE (Financial Independence, Retire Early) Yöntemi

FIRE (Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik) hareketi, tasarruf oranını maksimum seviyeye çıkararak finansal özgürlüğe erken ulaşmayı hedefler. Bu yöntemde %50 veya daha yüksek tasarruf oranlarına sahip olmayı amaçlarsınız.

FIRE yönteminde, yıllık giderlerinizi karşılayacak birikime daha kısa sürede ulaşmayı hedeflersiniz. Tasarruf oranınıza göre kaç yıl biriktirmeniz gerektiği hesaplanabilir:

• %10 tasarruf oranı ile: 50 yılda birikim sağlanabilir.

• %50 tasarruf oranı ile: 17 yılda finansal özgürlüğe ulaşılabilir.

• %70 tasarruf oranı ile: 10 yılda finansal özgürlüğe ulaşabilirsiniz.

4. Gelir ve Gider Dengesinin Önemi

Aylık gelirinizin kaç katı birikime ihtiyaç duyacağınızı anlamak için yalnızca gelirinizi değil, giderlerinizi de hesaba katmalısınız. Geliriniz arttıkça harcama oranınızın düşük kalması, finansal özgürlüğe daha hızlı ulaşmanızı sağlar.

Örneğin:

• Gelirinizin %70’ini harcıyor ve %30’unu biriktiriyorsanız, daha uzun bir sürede finansal özgürlüğe ulaşabilirsiniz.

• Gelirinizin %30’unu harcıyor ve %70’ini biriktiriyorsanız, daha hızlı birikim yaparak finansal özgürlüğe daha kısa sürede kavuşabilirsiniz.

5. Yatırım Getirisi ve Enflasyon Faktörü

Finansal özgürlüğe ulaşmak için birikimlerinizin yatırımdan elde edilecek getiriye dayanması önemlidir. Yatırımlarınızın enflasyon oranını aşan bir getirisi olması, uzun vadede daha sürdürülebilir bir gelir sağlar. Bu sebeple, yatırım getirisi hesaplanırken %5-7 gibi yıllık ortalama getiriler düşünülerek enflasyon dikkate alınabilir.

6. Finansal Özgürlük İçin Adım Adım Yol Haritası

Finansal özgürlük hedefinize ulaşmak için aşağıdaki adımları göz önünde bulundurabilirsiniz:

1. Giderleri Hesapla: Aylık veya yıllık harcamalarınızı belirleyin. Hedef birikim tutarınızı belirlemek için giderlerinizin ne kadar olduğunu net olarak bilmeniz önemli.

2. Tasarruf Oranını Artır: Gelirinizin %20’si, %30’u veya daha fazlasını biriktirmeye çalışın. Tasarruf oranınızı artırarak hedefe daha hızlı ulaşabilirsiniz.

3. Pasif Gelir Kaynakları Oluştur: Finansal özgürlük için birikimlere ek olarak gayrimenkul yatırımı, temettü getirisi sağlayan hisse senetleri gibi pasif gelir kaynakları oluşturun.

4. Yatırım Yap: Birikimlerinizi enflasyonu aşan bir getiri sağlayacak uzun vadeli yatırımlarda değerlendirin.

5. Düzenli Olarak Takip Edin: Harcamalarınızı, tasarruf oranınızı ve yatırımlarınızı düzenli olarak gözden geçirerek gerektiğinde güncelleyin.

Özet

Finansal özgürlük için genellikle yıllık giderlerin 25 katı birikime sahip olmanız tavsiye edilir. Bu da, aylık gelirinizin 150-300 katı kadar birikim yapmanız anlamına gelebilir. Bu hedefe ulaşmak için tasarruf oranınızı artırmak, yatırımlarınızı çeşitlendirmek ve bütçenizi disiplinli bir şekilde yönetmek önemlidir.